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关于象州县中小工业企业信贷引导资金管理 实施细则(试行)办法

浏览次数: 日期:2015-09-24

 

象政办发〔201564

 

象州县人民政府办公室

关于印发《象州县中小工业企业信贷

引导资金管理实施细则(试行)》的通知

 

各乡镇人民政府,县直各有关单位,各金融部门:

  经县人民政府同意,现将《象州县中小工业企业信贷引导资金管理实施细则(试行)》印发给你们,请结合实际,认真组织实施。

 

                   

                         2015918

象州县中小工业企业信贷引导资金管理

实施细则(试行)

 

第一章  总则

第一条  根据自治区党委、自治区人民政府关于支持中小企业发展相关政策,为了缓解中小企业融资难问题,促进实体经济稳定发展,设立象州县本级中小企业信贷引导资金,与合作银行开展惠企贷业务,加大对中小工业企业的信贷支持。根据《广西壮族自治区中小工业企业信贷引导资金管理办法》(桂财企〔2014111号)有关规定,结合我县实际制定本实施细则。

第二条  本细则所称象州县本级中小工业企业信贷引导资金(以下简称信贷引导资金),是指由自治区和县财政预算安排,用于引导和促进金融机构加大对中小工业企业信贷投放的财政性资金。

   惠企贷是指金融机构以财政提供的信贷引导资金作为风险补偿增信手段,向县经贸、财政、金融部门推荐的中小工业企业发放贷款的业务。

    中小工业企业是指在象州县辖区工商管理部门注册登记、隶属象州县本级、符合国家中小企业规模类型划分的工业企业。

第三条  信贷引导资金实行公平、公正、公开、透明的原则,接受社会各方面监督。

 

第二章  信贷引导资金的筹集

第四条  信贷引导资金的构成。由自治区信贷引导资金、县本级财政信贷引导资金等额出资设立。

    第五条  自治区信贷引导资金的申请。每年由县经贸局、财政局根据工业经济总量、规模以上工业企业数量、企业贷款需求和自身财力水平提出信贷引导资金规模计划,报县人民政府审批同意后,向来宾市中小企业服务中心提出申请,并承诺按自治区信贷引导资金分配额度1∶1的比例落实配套信贷引导资金。

第六条  县信贷引导资金的落实。来宾市中小企业服务中心同意县本级信贷引导资金规模后,县级及时安排配套信贷引导资金并存入来宾市中小企业服务中心在合作银行开设的专户,进行专账管理、核算,专款专用。

 

第三章   管理职责

第七条  成立象州县中小工业企业“惠企贷”融资工作领导小组,组长由县经贸局局长担任,副组长由县经贸局、财政局、金融办分管领导担任,领导小组下设办公室,办公室设在县经贸局。

第八条  信贷引导资金由县经贸局、财政局共同管理,县经贸局会同合作银行具体实施运作。

县金融办负责监督信贷引导资金使用,组织协调开展惠企贷业务的合作银行,指导全县中小企业融资工作。

县财政局负责县本级信贷引导资金的预算安排、审核拨付和监督检查工作,牵头制定县本级信贷引导资金管理实施细则;会同县经贸局对申请贷款企业进行审核,对企业信贷引导资金的使用和管理情况进行监督检查。

县经贸局负责对申请惠企贷支持的中小企业进行合规性审查,筛选符合惠企贷信贷支持条件的企业,会同财政局审核同意后,向合作银行出具放贷企业推荐意见;负责搭建全县中小企业信用贷款信息平台,完善与合作银行信用评估信息共享制度;会同县财政局开展本级信贷引导资金管理工作,做好资金拨付、资金运作和结算等管理工作;定期向县人民政府及来宾市中小企业服务中心报告相关工作执行情况。

合作银行根据国家金融政策的有关规定和程序,按信贷引导资金不低于10倍安排贷款额度,并从县经贸局推荐的中小工业企业中选择贷款对象予以支持。

 

第四章 申请条件

第九条 申请惠企贷支持的中小工业企业需符合以下基本条件:

1. 符合国家、自治区产业行业、环境保护政策和象州县重点产业发展方向;

2. 重点支持县政府培育上规模、上台阶和列入战略性新兴产业培育计划企业;

3. 产品有特色、有市场、有订单,经济效益良好,能增加税收和就业岗位;

4. 企业财务管理制度及财务机构健全,按时向经贸、财政等相关部门报送财务报告及相关材料,信用良好;

5. 原则上企业在象州县开展生产经营活动达两年以上;

6. 依法纳税,最近2年无不良纳税记录。

对于符合上述条件,且达到规模以上的企业或上一年度已缴纳税收总额达10万元以上的企业,应给予优先支持。

 

第五章   信贷业务程序

第十条  县经贸局根据合作银行的申请、审批效率、优惠条件等因素确定合作银行,根据业务拓展和合作情况的需要,可增减或变更合作银行。

第十一条  县经贸局与合作银行签订《中小工业企业“惠企贷”合作协议》,以信贷引导资金作为地方政府增信手段,在法律、法规和金融政策允许的范围内,按照市场化原则与合作银行开展业务合作,同时在合作银行开设“惠企贷“信贷引导资金专户和“惠企贷”风险补偿金专户。

第十二条  企业根据自身贷款需求,填写象州县中小工业企业惠企贷(申请)推荐表(需担保公司提供担保的企业同时填写象州县中小工业企业贷款担保(申请)推荐表),提供纳税证明、上年度会计报表等相关材料,向县经贸局申请惠企贷业务。

第十三条  县经贸局按照本办法第九条的规定,结合企业财务、企业管理(质量体系、安全、环保等)、企业创新(自主研发、品牌建设)等工作情况,对申请企业进行真实性和合规性初步审核,同时通知合作银行,由合作银行进行贷款预审。县经贸局将初审合格和合作银行预审通过的惠企贷贷款申请提交县中小工业企业惠企贷融资工作领导小组办公室。

第十四条  县中小工业企业惠企贷融资工作领导小组办公室根据县经贸局提交的惠企贷贷款申请,组织县经贸局、财政局、合作银行、金融办等单位领导及相关业务股室负责人(经办人)进行联审,并在5个工作日内提出联审意见,联审通过并经县经贸局、财政局同意后正式向合作银行推荐;不同意贷款的及时告知相关企业。

第十五条  合作银行受理推荐的企业并将审批通过拟投放贷款的企业名单及贷款金额书面告知县经贸局。

第十六条  县经贸局根据合作银行同意发放贷款的额度,向来宾市中小企业服务中心提出申请,由来宾市中小企业服务中心按110的比例将信贷引导资金拨入本县合作银行指定的账户,作为惠企贷的风险补偿金。

第十七条  合作银行应在风险补偿金到位后一个月内发放贷款,并按月将放贷的企业名单和贷款额度及时抄送县经贸局,县经贸局整理汇总后报来宾市中小企业服务中心。

第十八条  县经贸局按季与合作银行进行风险补偿金清算,合作银行应将未放贷而形成多缴的风险补偿金及时退回县经贸局,以确保放贷倍数不低于9倍。

 第十九条  在合作期间内,合作银行未及时退回多缴的风险补偿金造成惠企贷放贷规模没有达到所缴存风险补偿金的9倍,在发生损失代偿时应按未达9倍数的差额承担相应的风险补偿金损失,每减少1倍承担10,以此类推。

每年年初,风险补偿金与合作银行发放的惠企贷贷款余额比例达不到110的,象州县经贸局应及时给予补足;超过110比例的,合作银行应将超比例部分及时退回象州县经贸局惠企贷信贷引导资金专户。

第二十条  合作银行原则上按以下额度控制发放企业的贷款:有担保类型企业需提供贷款金额50的担保(抵、质押或第三方保证,抵质押率按照合作银行相关规定执行),可获得最高2000万元以内的贷款额度。无担保类型在无需提供担保(抵、质押或第三方保证)的情况下,符合合作银行贷款条件的,参照合作银行相关规定测算贷款额度,贷款额度控制在200万元以内。为避免企业过度融资,每户企业只允许在一家合作银行办理惠企贷业务。

 第二十一条  惠企贷贷款最长期限为12个月,贷款利率按照同期银行贷款基准利率,最高上浮不超过30幅度。

 

第六章  代偿和收益

    第二十二条  借款企业应按借款合同约定按时归还借款本息。若借款企业发生欠息或本金逾期1个月未按时归还的,由合作银行向县经贸局提出代偿申请,同时启动债务追偿程序。

第二十三条  县经贸局收到合作银行代偿申请后,会同财政局、金融办出具初审意见报县人民政府审批,在县政府审批后5个工作日内向合作银行出具是否同意代偿扣款意见书,通知合作银行扣减相应的信贷引导资金,代偿扣减的信贷引导资金由自治区和县财政按照筹资比例进行分担,同时报市中小企业服务中心备案。

第二十四条  惠企贷以自然年度为周期,代偿资金以年度存入合作银行信贷引导资金总金额为限,对合作期内发放的贷款在贷款存续期间承担有限责任,扣完为止。

第二十五条  债务追偿追索回的资金或企业恢复还款收回的资金,在抵扣追索费用、违约金等相关费用后,按原实际承担损失的比例偿还银行和补回政府风险补偿金。

第二十六条  作为风险补偿金的信贷引导资金所产生的存款利息收益按季度结算,存入的信贷引导资金存款收益,用于补充信贷引导资金。

第二十七条  县经贸局应在每季度终了后15日内将上季度代偿和收益等情况报告县中小工业企业惠企贷融资工作领导小组办公室。

 

第七章  监督管理

第二十八条  县经贸局和合作银行须按照《广西壮族自治区中小工业企业信贷引导资金管理办法》及本细则的规定和要求使用信贷引导资金,未经县人民政府批准,不得擅自改变资金用途、贷款范围和规模。

第二十九条  县财政局、经贸局督促合作银行加强对贷款企业的资金监督,最大限度防范和控制信贷引导资金的风险。

第三十条  对于弄虚作假、恶意骗取信贷引导资金支持,以及恶意逃避债务导致政府信贷引导资金和银行贷款损失的贷款企业,县人民政府根据实际情况将贷款企业以及责任人列入诚信黑名单,定期公布,并取消企业申报各级政府各项扶持、奖励资金资格;涉嫌犯罪的,交由司法机关依法追究刑事责任。

第三十一条  县经贸局、财政局负责对合作银行惠企贷贷款执行情况进行考评,根据年度实际执行情况,选择与该银行继续合作或终止合作。

 

第八章  附则

第三十二条  本办法自发布之日起施行。

第三十三条  本办法由县财政局、经贸局负责解释。

 

 

 

 

 

抄送县委办。

县人大办,县政协办,县检察院,县法院。

象州县人民政府办公室             2015918日印发                                    

 

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